Faits vérifiés le 18 octobre 2026
Un étranger peut-il emprunter à Dubaï ?
Les règles de la Banque centrale des Émirats couvrent les nationaux, les ressortissants du Golfe et les expatriés. Ce sont des normes minimales : chaque banque peut être plus stricte.
Les non-résidents ne forment pas une catégorie à part dans ces règles. Prêter ou non à un acheteur vivant à l'étranger, et combien, relève donc de la politique de chaque banque.
Un non-résident peut faire inscrire l'hypothèque au Dubai Land Department avec une copie de son passeport.
Combien pouvez-vous emprunter ?
La Banque centrale plafonne le rapport entre le prêt et la valeur du bien. Pour les expatriés :
- Premier logement, occupé par vous-même, sous 5 millions d'AED : 80 % au maximum.
- Premier logement au-delà de 5 millions d'AED : 70 % au maximum.
- Résidence secondaire ou investissement locatif : 60 % au maximum.
- Achat sur plan, pour tous : 50 % au maximum.
- Durée : 25 ans au maximum.
Comment la banque évalue votre capacité de remboursement
L'ensemble de vos mensualités ne peut dépasser 50 % de vos revenus bruts. La banque vérifie aussi que vous pourriez rembourser avec un taux supérieur de 2 à 4 points.
Pour un expatrié, le prêt est en outre limité à sept fois le revenu annuel. Pour un bien locatif, la banque déduit au moins deux mois de loyer dans son calcul.
L'apport doit venir de vos fonds propres, pas d'un prêt personnel ni d'une carte de crédit. Une plus-value attendue n'est pas prise en compte.
Les frais d'inscription de l'hypothèque
Le Dubai Land Department facture pour l'inscription :
- 0,25 % du montant emprunté.
- 250 AED pour le titre de propriété.
- 10 AED de frais de connaissance et 10 AED de frais d'innovation.
- Via un partenaire de service : 4 000 AED, ou 5 000 AED sur plan, plus TVA.
Les obligations de la banque
Un expert indépendant doit visiter et évaluer le bien avant tout engagement de la banque. Tous les frais bancaires doivent figurer dans une annexe séparée au contrat.
Si la banque modifie ses frais, elle doit vous prévenir au moins deux mois à l'avance. Sur plan, les échéances sont d'abord payées avec votre apport, puis par la banque, au rythme d'étapes de chantier vérifiées.
Le financement islamique à Dubaï
Les règles de la Banque centrale prévoient aussi le financement immobilier conforme à la charia. Les banques suivent les exigences de leur comité charia et les règles ordinaires de la Banque centrale.
Les plafonds, la durée et le calcul de la capacité de remboursement sont donc les mêmes. Demandez à chaque banque quelle formule elle propose et quel en est le coût total sur toute la durée du prêt.
Financer depuis la France, la Belgique ou les Pays-Bas
La plupart des prêteurs néerlandais ne financent pas de bien à l'étranger. En France et en Belgique, posez la question à votre banque. Le plus souvent, le financement se fait sur place, avec un apport plus important.
Dans mes échanges, je calcule toujours d'abord ce que vous pouvez financer sans crédit. Faites vérifier votre situation par un conseiller fiscal ou un courtier en crédit.
Questions fréquentes
Peut-on obtenir un crédit immobilier à Dubaï en tant qu'étranger ?
Oui. Les banques des Émirats prêtent aux expatriés dans le cadre des règles de la Banque centrale. Pour un non-résident, chaque banque décide si elle prête et dans quelle mesure.
Quel apport faut-il pour acheter à Dubaï avec un crédit ?
Au moins 20 % pour un premier logement sous 5 millions d'AED. Comptez 40 % pour un investissement et 50 % sur plan. Les frais d'achat s'y ajoutent.
Peut-on financer un appartement sur plan à Dubaï ?
Oui, mais la banque prête au maximum 50 % de la valeur d'un bien sur plan, quel que soit l'acheteur. Votre apport paie les premières échéances.
Existe-t-il un crédit immobilier halal à Dubaï ?
Oui. Le financement conforme à la charia est disponible aux Émirats et suit les mêmes règles de la Banque centrale qu'un prêt classique.
